在金价联贯大涨、避险状貌升温的布景下钢绞线用途 ，近段技艺以来，多中外资银行密集出挂钩黄金的结构进款居品，期限涵盖3个月至12个月，起存门槛从1万元到1万好意思元不等，成为黄金投资飞腾下的新罗致。

与此同期，贵金属业务风控明趋严，工商银行等国有大行上调个东说念主蓄积金风险准入等，大批银行已将“均衡型”设为投资初学规范，部分机构进步提至“超过型”。业内东说念主士指示投资者，理评估风险是参与黄金投资的关节。

结构进款挂钩黄金成投资新趋势

开年以来，结构进款成为银行眩惑客户的遑急居品。

元旦节本日，星展银行旗下“星展丰盛清爽”看涨黄金主题结构进款，期限为12个月，年化收益分为1.5和4，低认购金额为1万好意思元。

1月5日，汇丰出“创煜系列”结构进款，并非径直挂钩黄的，但与金矿公司挂钩，包括紫金矿业、纽蒙黄金公司及Barrick（巴里克）矿业公司，风险等为2，起投金额2万好意思元，投资期限3年，票息年化4.5，触发水平为13，低报酬率为.1。

比较外资银行，国内银行也加速了黄金居品布局。招商银行自226年以来已刊行15只挂钩黄金的结构进款，期限从7天至9天不等，预期到期年化利率1～1.78，起存金额从1万元到3万元不等。

近日，江苏银行也出挂钩黄金的结构进款居品，永别为3个月款和6个月款，两种居品均为1万元起存，且预期年化收益率均为1/1.89/2.9。

“近期客户对黄金看涨结构需求明升温钢绞线用途 ，3个月至1年期品种得好，到期拿到中档以致档收益的比例过六成。”某股份行支行客户司理告诉记者。

业内东说念主士指出，在金价握续高涨的布景下，黄金结构进款凭借“保本+挂钩”机制，为投资者造了收益与风险分歧称的清爽罗致。其势在于，进款本金受到进款保障轨制的保障，同期收益与黄金价钱波动相挂钩，既确保了资金的安全，又为投资者提供了获取收益的契机。

不外，上述银行客户司理也指示，在选购黄金挂钩结构进款时，投资者切忌仅被收益率所眩惑。关节在于仔细研读居品阐扬书中的收益结构要求，评估收益的触发条件是否切实可行。

贵金属业务投资门槛广泛晋升

追随居品改进，银行对黄金业务的风险不断力度明加强。近期，多银行公告，将均衡型投资者（C3或R3等）手脚蓄积金业务初学规范。

工商银行晓示，自226年1月8日起，如意金蓄积业务起投金额由1元上调至11元，同期个东说念主客户办理蓄积金业务需取得C3-均衡型及以上评估着力并签署风险揭示书。此前，客户仅需C1-保守型及以上等即可。

在此之前，邮储银行也章程，黄金蓄积居品风险评为中风险，办理业务的个东说念主客户的风险承受才气须为稳健型、超过型、激进型，保守型、严慎型的个东说念主客户不行购买。银行的蓄积金居品荐安妥C3-均衡型、C4-超过型或C5-激进型客户。

股份行中，招商银行、兴业银行、浦发银行、民生银行均有通常章程，锚索要求客户风险等不低于中等风险水平。

早之前，宁波银行也要求，风险评为牢固型C3及以上的个东说念主客户才可进行蓄积金业务往来。上海农商行也将蓄积金居品风险等由原先的“中低风险”晋升至“中风险”钢绞线用途 ，客户进行蓄积金买入向往来时需要知足风险测评着力为均衡型及以上。

业内东说念主士指出，银行出的上述举措，内容上是对黄金类居品风险特征的从头评估与考量。在过往的阛阓剖判中，黄金蓄积金因波动相对磨蹭，多被视作低风险的储蓄替代用具；但受金价波动幅度握续扩大的影响，这居品的风险属已发生著变化，如今其风险水平已迟缓向中等风险的权益类财富靠近。

在此布景下，银行上调黄金蓄积金的投资准初学槛，有着双重遑急风趣：面，这是银行切实实践合适不断法界说务的具体体现，确保金融居品的风险等与投资者的风险承受才气相匹配；另面，也能从泉源秘密因风险错配激勉的投资矛盾与纠纷，而这恰是金融机构堤防金融吃亏者正当权益的关节举措。

黄金阛阓仍存不细则 

靠近黄金位震憾的走势，投资者该怎么布局？

瞻望226年，业内东说念主士觉得，黄金阛阓仍处于多重力量交汇的动态均衡阶段。寰宇黄金协会好意思洲CEO兼巨匠酌量隆重东说念主安凯暗示，地缘经济不细则企，好意思元或不时间隙，投资者及央行结构需求有望守旧金价；巨匠经济复苏、利率周期变化及好意思元阶段可能造成压力。

央行购金活动已经黄金阛阓的遑遽变量。226年来新兴阛阓央行增握黄金，巨匠央行外汇储备中黄金占比约25，进展经济体约3，新兴阛阓约15，臆想新兴阛阓央行黄金成立比例将进步晋升，为金价提供中永恒守旧。

1月7日，东说念主民银行数据示，规则225年末，黄金储备为7415万盎司，较昨年11月末加多3万盎司，225年全年每月均增握黄金。分析东说念主士觉得，央行增握响应对黄金信任，也巩固了其计策地位。

民生银行席经济学温彬指出，225年12月好意思联储降息、地缘风险上升，伦敦金价钱自1月末42好意思元/盎司震憾上行至43好意思元上。东金诚席分析师青暗示，近期金价快速高涨，央行增握虽处于相对低位，但巨匠政、经济不细则将看护金价易涨难跌的环境。

广发证券策略团队在研报中指出，永恒看多黄金逻辑包括宏不雅叙事（债务危机与好意思国双赤字）、施行利率下落对金价旯旮守旧、ETF资金流入与央行购金守旧。短期仍有高涨空间，但好意思元购买力变化、央行储备活动及地缘政风险已经中枢变量。

业内东说念主士指示，关于投资者而言，黄金不仅是避险用具，亦然财富成立的计策品种。在充满不细则的巨匠金融环境中，将黄金纳入财富组合，有助于对冲风险、晋升投资组合稳健。但投资者必须充分了解风险属，并确保自己风险承受才气与居品匹配。

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陈君君

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