福州无粘结预应力钢绞线 祥瑞银行(000001)：2026年中报点评资产质料

机构：国信证券福州无粘结预应力钢绞线

扣问员：剑/陈俊良

收入利润小幅增长。2026 上半年完毕贸易收入706 亿元，同比增长1.8，增速较季报收窄2.9 个百分点；上半年完毕归母净利润257 亿元，同比增长3.3，增速较季报进步0.3 个百分点。上半年年化加权平均ROE10.6，同比下落0.2 个百分点。

资产规模及售AUM 有所增长。2026 年二季末总资产同比增长2.6至6.03万亿元，较岁首增长1.7。二季度末进款本金较岁首增长2.2至3.66 万亿元，贷款总和较岁首增长1.8至3.45 万亿元。其中对公般贷款较岁首增长5.2，售贷款规模较岁首基本捏平，单据贴现则较岁首减少17.2。二季度末中枢本钱迷漫率9.32，较岁首变化不大。表外面，二季度末售AUM 为4.40 万亿元，较岁首增长3.8，同比增长4.4。

净息差企稳。上半年日均净息差1.80，同比捏平，其中欠债成本与繁殖资产收益率同步下落。环比来看福州无粘结预应力钢绞线 ，二季过活均净息差1.81，较季度回升2bps，主如若欠债成本下落相对快些致，公司净息差企稳。

非息收入同比增多。上半年手续费净收入同比增长3.7，钢绞线厂家主如若代理个东说念主保障、基金等金钱处置手续费收入增长，结算手续费、银行卡手续费收入同比均下落。其他非息收入同比增长8.0，主如若债券投资等业务的公允价值变动损益增多。

资产质料。测算的上半年不良生成率1.56，同比下落0.67 个百分点，显露的上半年不良生成率同比则下落0.49 个百分点。公司二季度末拨备阴私率220，较岁首基本捏平。二季度末不良率1.05，较岁首捏平；温暖率1.83，较岁首高潮0.08 个百分点。全体来看，公司资产质料。

投资刻薄：公司全体弘扬符预期，咱们左证中报数据稍稍报复盈利预测，瞻望公司2026-2028 年归母净利润439/444/450 亿元（ 前次预测值429/431/434 亿元），同比增速2.9/1.2/1.3；摊薄EPS 为2.13/2.16/2.19元；现时股价对应的PE 为5.2/5.1/5.1x，PB 为0.45/0.42/0.40x，保管“中”评。

风险教导：宏不雅经济场面走弱可能对银行资产质料产生不利影响。

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